CCC Digital Financial Tools Applications Study Material Notes in hindi

CCC Digital Financial Tools Applications Study Material Notes in hindi : Introduction Why Are Saving Need  Why is Bank Needed  Objectives Digital Financial tools  Understandings OTP  Benifits One time Password Quick Resonce  Unified Payment Interface How is it Unique Participants in UPI Registration in UPI Aadhar Enabled Payment System

BCom 1st Year Inflation Accounting Study Material Notes In Hindi

Digital Financial Tools and Applications

डिजीटल फाइनेंसियल टूल्स एण्ड एप्लीकेशन

INTRODUCTION

परिचय

In today’s world, everything is digitized, which means we can access or get every service in digital format through mobile phones, computers, tablets, etc. The invention of computers and smart phones has created a huge impact on financial services. Today using computers and mobile phones, a person can access his/her bank account, verify account details, transfer funds, deposit cash, renew deposit, Pay bills, book tickets, etc. Also, the invention of ATMs reduced the time taken to withdraw and deposit money from banks. Digital services help to save time by providing services in a single touch

आज की दुनिया में, सब कुछ डिजीटल है, जिसका अर्थ है कि हम मोबाइल फोन, कम्प्यूटर, टैबलेट आदि के माध्यम से। डाजटल माध्यम से प्रत्येक सुविधा का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। कम्प्यूटर और स्मार्ट फोन के आविष्कार ने वित्तीय सवाआ पर। एक बड़ा प्रभाव पैदा किया है। आज कम्प्यूटर और मोबाइल फोन का उपयोग करते हुए, कोई व्यक्ति अपने बक खात तक पहुच सकता ह. खाता विवरण सत्यापित कर सकता है, धनराशि जमा कर सकता है, नकदी जमा कर सकता है, बिलों का भुगतान कर सकता है. टिकट बक कर सकता है. आदि। इसके अलावा एटीएम के आविष्कार ने पैसे निकालने एवं जमा करने का समय कम कर दिया बैंकों से पैसा। डिजिटल सेवाएं एकल स्पर्श में सेवाएं प्रदान करके समय बचाने में मदद करती है।

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There are three key components of any such digital financial services:

ऐसी किसी भी डिजिटल वित्तीय सेवा के तीन प्रमुख घटक हैं:

1 Digital Transactional Platform: It enables a customer to use a device to make or receive payments and transfers and to store value electronically with a bank or any such nonbank institutes which permitted to store electronic values.

डिजीटल ट्रांजेक्शन प्लेटफॉर्म- यह एक माध्यम है जिसमें ग्राहक सभी वित्तीय लेन-देन एक डिवाइस के द्वारा करते हैं। इसमें बैंक या अन्य वित्तीय सुविधा देने वाले कार्यालय सम्मलित होते हैं। ये आपस में एक करार के माध्यम से एक-दूसरे से जडकर ग्राहकों के पैसे के लेनदेन के कार्य को पूरा करते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है की इसमें नकद पैसे का कोई योगदान नहीं होता है।

2. Retail Agent: Retail agents use a digital device connected to communications infrastructure to transmit and receive transaction details. It enables customers to convert cash into electronically stored value and to transform stored value back into cash.

रिटेल एजेंट-रिटेल एजेंट डिजीटल डिवाइस द्वारा एक संरचना तैयार करते हैं जिसमें सभी इलेक्ट्रानिक लेन-देन होते हैं। ये ग्राहको के पैसे को इलेक्ट्रानिक रूप में बदल कर उनका हिसाब सुरक्षित रखते हैं। इनका मुख्य कार्य डिजिटल सेवा के प्रचार व प्रसार को ग्राहक तक पहुँचाने का प्रबंध करना होता है।

3. Devices: The customer’s device can be digital like mobile phones that is a means of transmitting data and information or an instrument like payment card machines that connects to a digital device like POS terminal.

डिवाइस–ग्राहक का डिवाइस मोबाइल फोन की तरह डिजिटल हो सकता है जो डेटा और सूचना प्रसारित करने का एक साधन है या भुगतान कार्ड मशीनों की तरह एक उपकरण जो पीओएस टर्मिनल जैसे डिजिटल डिवाइस से जुड़ता है।

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Why are savings needed?

बचत की आवश्यकता क्यों है?

Savings is the percentage of income which is not spent on present expenditures, instead conserved for future use. Being totally unaware of the future happenings, one should be ready to face any kind of unpredictable events. In such tough situations, our savings will be very helpful and beneficial to us.

बचत आय का प्रतिशत है जो वर्तमान व्यय पर खर्च नहीं किया जाता है, यह भविष्य के उपयोग के लिए सरक्षित किया जाता है। भविष्य की घटनाओं से पूरी तरह अनजान होने के कारण, किसी भी तरह की अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करने के। लिए तैयार रहना चाहिए। ऐसी कठिन परिस्थितियों में, हमारी बचत हमारे लिए बहुत सहायक और लाभदायक होगी।

1 Emergencies – आपात स्थिति : Emergencies may come at anytime and we should always have a backup to handle such situations. आपात स्थिति कभी भी आ सकती है और हमें ऐसी स्थितियों से निपटने के। लिए हमेशा बैकअप रखना चाहिए।

2. Future Needs- भविष्य की आवश्यकताए : Few future needs are listed below- भविष्य की कुछ जरूरतें नीचे सूचीबद्ध है-

• Retirement fee : The main purpose to save money is for your retirement. The earlier you start saving for retirement, the less you have to save in future. Saving for retirement makes you self-dependent and financially secure. पैसा बचाने का मुख्य उद्देश्य आपके रिटायरमेंट के लिए है। जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट के लिए सेविंग करना स्टार्ट करते है, तो भविष्य में आपको उतना ही कम बचत करने की जरुरत होती है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत आपको आत्म-निर्भर और आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाती है।
• Own a property- खुद की प्रॉपटी: Everyone dreams of owning a house. Though it is not an easy task, saving from early stages can help in fulfilling this dream. हर किसी के पास घर बनाने का सपना होता है। हालांकि यह एक आसान काम नहीं है, शुरुआती चरणों से बचत इस सपने को पूरा करने में मदद कर सकती है।
• Own your own vehicle अपना खुद का वाहन: In today’s scenario, transportation has become difficult in metropolitan cities. To explore places with ease and comfort, a person needs a vehicle. आज के परिदृश्य में, महानगरीय शहरों में परिवहन मुश्किल हो गया है। आसानी और आराम के साथ विभिन्न स्थानों पर आने-जाने के लिए, एक व्यक्ति को वाहन की आवश्यकता होती है।
• Education-शिक्षा : Cost of education has become a burden these days, especially for higher In order to attain higher degrees, one should save money.
• शिक्षा की लागत इन दिनों एक बोझ बन गई है, खासकर उच्च अध्ययन के लिए, उच्च डिग्री प्राप्त करने के लिए।
  

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Why is bank needed?

बैंक की आवश्यकता क्यों है?

Bank is an official financial institution that accepts money from public and lends money to public.

बैंक एक आधिकारिक वित्तीय संस्थान है जो जनता से पैसा स्वीकार करता है और जनता को पैसा उधार देता है।

Secure Money: सुरक्षित धन: –

Bank helps to save our money very securely. बँक हमारे पैसे को बहुत सुरक्षित रूप से बचाने में मदद करता

Loading all your cash at home isn’t safe. घर पर कैश रखना सुरक्षित नहीं है।

You can lose your money in situations like fire, flood or earthquake. आप आग, बाढ़ या भूकंप जैसी स्थितियों में अपना पैसा खो सकते हैं

In order to avoid the scenarios given above, we need a bank. ऊपर दिए गए परिदृश्यों से बचने के लिए, हमें एक बैंक की आवश्यकता है।

Earn Interest ब्याज कमाएँ : Banks provide us with interest if we save money through RD and FD. In any of the schemes provided by the bank there will be an opportunity of growth in our manau

बैंक में व्याज देते हैं यदि हम RD और FD के माध्यम से पैसा बचाते हैं। बैंक द्वारा प्रदान की गई किसी भी योजना से हमारे धन में वृद्धि होगा।

Get Loan ऋण प्राप्त करें : Bank will provide several kinds of loans if we satisfy the criteria issued by hand submitall necessary documents. यदि हम बक द्वारा जारी किए गए मानदंडों को पूरा करते सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करते हैं, तो बैंक कई प्रकार के ऋण प्रदान करेगा।

Objectives

उद्देश्य

Main objective of the Digital Financial Services is to delivering financial service technological innovations like mobile phones. Digital finance also has an important role electronic payment Sal businesses. It not only provides them with access to financing but also to electronic payme systems, secure financial products and a chance to build a financial history. It can be a catalyst for the provision and use of a diverse set of other financial services – including credit, insurance, savings, and financial education.

डिजिटल वित्तीय सवाआ का मुख्य उद्देश्य मोबाइल फोन जैसे टेक्नॉलॉजिकल इनोवेशन के माध्यम से वित्तीय सवाए प्रदान करना हा छाट व्यवसाया के लिए डिजिटल वित्त की भी महत्वपूर्ण भमिका है। यह न केवल उन्हें वित्तपोषण तक पहुच प्रदान करता ह, बाल्क इलक्ट्रानिक भुगतान प्रणाली, सुरक्षित वित्तीय उत्पाद और वित्तीय इतिहास बनाने का मौका भी प्रदान करता है। यह क्रेडिट, बीमा, बचत और वित्तीय शिक्षा सहित – अन्य वित्तीय सेवाओं के विविध सेट के प्रावधान और उपयोग के लिए एक उत्प्रेरक हो सकता है।

Digital Financial Tools

डिजिटल फाइनेंसियल टूल

Customers want to know where they are and what’s happening with their property. They want immediate access to information, at any time. The development of Digital financial tools which on one hand represent value that is of use to us. In this case no need for the customer to go any bank, Fill the form, stand in Q, apply the form, and needs to wait for the result. Take a look at below topics.

ग्राहक जानना चाहते हैं कि वे कहां हैं और उनकी संपत्ति के साथ क्या हो रहा है। वे किसी भी समय सूचना तक तत्काल पहुंच चाहते हैं। डिजिटल वित्तीय साधनों का विकास जो एक तरफ मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है जो हमारे उपयोग का है। इस मामले में ग्राहक को किसी भी बैंक में जाने की जरूरत नहीं है, फॉर्म भरें, क्यू में खड़े हों, फॉर्म को जमा करें, और परिणाम की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है। नीचे दिए गए विषयों पर एक नजर डालें।

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Understanding OTP (One Time Password) and QR (Quick Response) Code

ओटीपी (वन टाइम पासवड) और क्यूआर (क्विक रिस्पांस) कोड को समझना

Understanding OTP (One Time Password)

ओटीपी (वन टाइम पासवड) को समझना :

OTP stands for One Time Password, also known as One Time Pin. It is a password that is valid for only one login session or transaction, on a computer system or other digital device, OTPs avoid a number of shortcomings that are associated with traditional (static) password-based authentication. With the increase in cyber security threats, it has become more and more necessary to upgrade the security standards of your web applications. OTP You need to make sure your users’ accounts are safe.

ओटीपी का अर्थ है वन टाइम पासवर्ड, जिसे वन टाइम पिन भी कहा जाता है। यह कम्प्यूटर सिस्टम या अन्य डिजिटल डिवाइस पर एक पासवर्ड है जो केवल एक लॉगिन सत्र या लेनदेन के लिए मान्य है। OTP पारंपरिक (स्थैतिक) पासवर्ड-आधारित प्रमाणीकरण से जुड़ी कई कमियों से बचते हैं। साइबर सुरक्षा खतरों में वद्धि के साथ, यह आपके वेब अनुप्रयोगों के सुरक्षा मानकों को उन्नत करने के लिए आवश्यक हो गया है। आपको यह सुनिश्चित करने। की आवश्यकता है कि आपके उपयोगकर्ता के खाते सुरक्षित हैं।

When an unauthenticated user attempts to access a system or perform a transaction on a device, an authentication manager on the network server generates a number or shared secret, using one-time password algorithms. The same number and algorithm are used by the security token on the smart card or device to match and validate the one-time password and user.

जब कोई अनधिकत उपयोगकर्ता किसी सिस्टम पर पहुंचने या डिवाइस पर लेन-देन करने का प्रयास करता है, तो नेटवर्क सर्वर पर एक प्रमाणीकरण प्रबंधक एक बार के पासवड एल्गोरिदम का उपयोग करके एक नंबर या साझा किए गए रहस्य को उत्पन्न करता है। एक ही नंबर और एल्गोरिथ्म का उपयोग स्माटे काड या डिवाइस पर सुरक्षा टोकन द्वारा मैच और एक बार के पासवर्ड और उपयोगकर्ता को मान्य करने के लिए किया जाता है।

Many companies use Short Message Service (SMS) to provide a temporary pass code via text for a second authentication factor. The temporary pass code is obtained out of band through cell phone communications after the user enters his username and password on networked information systems and transaction-oriented web applications.

कई कंपनियां दूसरे प्रमाणीकरण कारक के लिए टेक्स्ट के माध्यम से एक अस्थायी पास कोड प्रदान करने के लिए एसएमएस का उपयोग करती हैं। अस्थायी पास कोड सेल फोन संचार के माध्यम से बैंड से प्राप्त किया जाता है जब उपयोगकर्ता । नेटवर्क सूचना प्रणाली और लेनदेन-उन्मुख अनुप्रयोगों पर अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करता है।

Benefits of a one-time password: वन–टाइम पासवर्ड के लाभ:

The one-time password avoids common pitfalls that IT administrators and security manager’s face with password security. They do not have to worry about composition rules, known-bad and weak passwords, sharing of credentials or reuse of the same password on multiple accounts and systems. Another advantage of one-time passwords is that they become invalid in minutes, which prevents attackers from obtaining the secret codes and reusing them.

वन-टाइम पासवर्ड से आम गड़बड़ी से बचा जाता है जो आईटी प्रशासक और सुरक्षा प्रबंधकों को पासवर्ड सुरक्षा के साथ सामना करता है। उन्हें रचना नियमों, खराब और कमजोर पासवर्ड, क्रेडेंशियल के बंटवारे या कई खातों और सिस्टम पर एक ही पासवर्ड के पुन: उपयोग के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। वन-टाइम पासवर्ड का एक और लाभ यह है कि वे मिनटों में अमान्य हो जाते हैं, जो अटैकरों को गुप्त कोड प्राप्त करने और उनका पुन: उपयोग करने से रोकते हैं।

8.2.1.1 QR (Quick Response) Code – क्यूआर (क्विक रिस्पांस) कोड

QR code (abbreviated from Quick Response Code) is the trademark for a type of matrix barcode (or two-dimensional barcode) first designed in 1994 for the automotive industry in Japan. A barcode is a machine-readable optical label that contains information about the item to which it is attached. In practice, QR codes often contain data for a locator, identifier, or tracker that points to a website or application. AQR code uses four standardized encoding modes (numeric, alphanumeric, byte/binary, and kanji) to store data efficiently; extensions may also be used.

क्यूआर (क्विक रिस्पांस) कोड एक प्रकार का मैट्रिक्स बारकोड (या दो आयामी बारकोड) है, जिसे पहली बार 1994 में जापान में मोटर वाहन उद्योग के लिए डिजाइन किया गया था। एक बारकोड एक मशीन-पठनीय ऑप्टिकल लेबल होता है, जिसमें उस वस्तु के बारे में जानकारी होती है जिससे वह जुड़ा होता है। व्यवहार में, क्यूआर कोड में अक्सर किसी लोकेटर, पहचानकता या ट्रेकर के लिए डेटा होता है जो किसी वेबसाइट या एप्लिकेशन को इंगित करता है। एक क्यूआर कोड चार मानकीकृत एन्कोडिंग मोड (संख्यात्मक अल्फान्यूमेरिक, बाइट/बाइनरी, और कांजी) का उपयोग करता है ताकि डेटा को कुशलता से संग्रहीत किया जा सके एक्सटेंशन का उपयोग भी किया जा सकता है।

The Quick Response system became popular outside the automotive industry due to its fast readability and greater storage capacity compared to standard UPC barcodes. Applications include product tracking, item identification, time tracking, document management, and general marketing.

क्विक रेस्पॉन्स सिस्टम मोटर वाहन इंडस्ट्री के बाहर लोकप्रिय हो गया क्योंकि इसकी फास्ट पठनीयता और स्टैण्डर्ड UPC बारकोड की तुलना में अधिक स्टोरेज क्षमता है। एप्लिकेशन में उत्पाद टैकिंग, आइटम पहचान, समय ट्रैकिंग, दस्तावेज प्रबंधन। और सामान्य विपणन शामिल हैं।

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8.2.2 UPI (Unified Payment Interface) यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस)

Unified Payments Interface (UPI) is a system that powers multiple bank accounts into a single mobile application (of any participating bank), merging several banking features, seamless

fund routing & merchant payments into one merchant payments into one hood. It also me Peer to Peer” collect request which can be scheduled and paid as per requirement and ice. With the above context in mind, NPCI conducted a pilot project launch with member banks. The pilot project launch was on 11th April 2016 by Dr. Raghuram G Rajan, Governor, RBI at Mumbai. Banks have started to upload their UPI enabled Apps on Google Play store from August, 2016 onwards.

यह एक ऐसी प्रणाली है जो कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक) में, कई बैंकिंग सुविधाओं को मर्ज करने, सीमलेस फंड राउटिंग और मर्चेट भगतान को एक हुड में जोड़ने की शक्ति देती है। यह “पीयर टू पीयर” संग्रह अनुरोध को पूरा करता है जिसे आवश्यकता और सविधा के अनसार शिड्यूल्ड और भुगतान किया जा सकता। हा उपराक्त सदर्भ को ध्यान में रखते हुए, एनपीसीआई ने 21 सदस्य बैंकों के साथ एक पायलट प्रोजक्ट लान्च किया। पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च 11 अप्रैल 2016 को मुंबई में आरबीआई के गवर्नर डॉ रघुराम जी राजन द्वारा किया गया था। बैंकों ने 25 अगस्त, 2016 से Google Play स्टोर पर अपने UPI सक्षम ऐप्स अपलोड करना शुरू कर दिया है।

How is it unique? यह कैसा अनोखा है?

• Immediate money transfer through mobile device round the clock 24*7 and 365 days.
• मोबाइल डिवाइस के द्वारा घड़ी के 24×7 एवं 365 दिन तत्काल आसानी से मनी ट्रांसफर हो जाता है।
• Single mobile application for accessing different bank accounts.
• विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एकल मोबाइल एप्लिकेशन।
• Single Click 2 Factor Authentication – Aligned with the Regulatory guidelines, yet provides for a very strong feature of seamless single click payment. सिंगल क्लिक 2 फैक्टर ऑथेंटिकेशन- रेग्युलेटरी गाइडलाइंस के साथ ऑल्टर्ड किया गया, फिर भी सीमलेस सिंगल क्लिक पेमेंट की बहुत मजबूत सुविधा प्रदान करता है।
• Virtual address of the customer for Pull & Push provides for incremental security with the customer not required to enter the details such as Card no, Account number; IFSC etc. Pull & Push के लिए ग्राहक का वर्चुअल पता, कार्ड नंबर, खाता संख्या जैसे विवरण दर्ज करने के लिए आवश्यक ग्राहक के साथ वृद्धिशील सुरक्षा प्रदान करता है; IFSC आदि
• Bill Sharing with friends. धोस्तों के साथ बिल बांटना।
• Best answer to Cash on Delivery hassle, running to an ATM or rendering exact amount. कैश ऑन डिलीवरी की परेशानी का सबसे अच्छा जवाब, एटीएम तक दौड़ना या सटीक राशि देना।
• Merchant Payment with Single Application or In-App Payments.
• एकल आवेदन या इन-ऐप भुगतान के साथ व्यापारी भुगतान।
• Utility Bill Payments, Over the Counter Payments, Barcode (Scan and Pay) based payments.
• उिपयोगिता बिल भुगतान, काउंटर पेमेंट्स पर, बारकोड (स्कैन और पे) आधारित भुगतान
• Raising Complaint from Mobile App directly. घीधे मोबाइल ऐप से शिकायत उठाना।

Participants in UPI- यूपीआई में प्रतिभागी

The participants of UPI are Payer PSP, Payee PSP, Remitter Bank, Beneficiary Bank, NPCI Bank Account holders, Merchants etc.

Benefits for Merchants: व्यापारियों के लिए लाभ –

• Seamless fund collection from customers – single identifiers. ग्राहकों से निर्बाध निधि संग्रह – एकल पहचानकर्ता।
• No risk of storing customer’s virtual address like in Cards. कार्ड की तरह ग्राहक के आभासी पते को। संग्रहीत करने का कोई जोखिम नहीं।
• Tap customers not having credit/debit cards. क्रडिट/डाबट कार्ड नहीं रखने वाले ग्राहकों को भी में लाता है।
• Suitable fore-Com &m-Com transaction. ई-कॉम और एम-कॉम लेनदेन के लिए उपयुक्त है।
• Resolves the Cash on Dilivery (COD) collection problem. कैश ऑन डिलेवरी संग्रह समस्या का समाधान करता है।
• Single click Two-factor authentication (2FA) facility to the customer – seamless Pull. ग्राहक को
• सिंगल क्लिक Two-factor authentication 2FA सुविधा।
• In-App Payments (IAP) इन-ऐप भुगतान (IAP)

Registration in UPlenabled application – UPI इनेबल्ड एप्लीकेशन में पंजीकरण

Steps for Registration: पंजीकरण के लिए स्टेप्स: –

• User downloads the UPI application from the App Store/Banks website. ऐप स्टोर / बैंकों की वेबसाइट से यूजर, यूपीआई एप्लिकेशन डाउनलोड करता है।
• User creates his/her profile by entering details like name, virtual id (payment address), password etc. उपयोगकर्ता नाम, वर्चुअल आईडी (भुगतान पता), पासवर्ड आदि जैसे विवरण दर्ज करके अपना प्रोफाइल बनाता है।
• User goes to “Add/Link/Manage Bank Account” option and links the bank and account number with the virtual id उपयोगकर्ता “ऐड /लिंक/बैंक खाता प्रबंधित करें” विकल्प पर जाता है और वर्चुअल आईडी के साथ बैंक और खाता संख्या जोड़ता है।

Aadhaar Enabled Payment System)- “आधार इनेबल्ड भुगतान प्रणाली”

AEPS stands for ‘Aadhaar Enabled Payment System’. AEPS is a new payment service developed by the National Payments Corporation of India to banks, financial institutions using ‘Aadhaar’. This System is a bank led model which allows online financial transaction at Point of Sale/Micro ATM through the Business Correspondent/Bank Mitra of any bank using the Aadhaar authentication.

AEPS का अर्थ “आधार इनेबल्ड भुगतान प्रणाली है। AEPS एक नई भुगतान सेवा है। ABPS जो “आधार” का उपयोग करके बैंकों, वित्तीय संस्थानों को भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा विकसित की गई है। यह प्रणाली एक बैंक के नेतृत्व वाला मॉडल है, जो आधार प्रमाणीकरण के उपयोग से किसी भी बैंक के बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट “बैंक मित्र के माध्यम से प्वाइंट ऑफ सेल’ माइक्रो एटीएम पर ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन की अनुमति देता है।

Benefits of AePS: There are a number of benefits of AePS. Some of those are mentioned below: एईपीएस के अनेक लाभ हैं। उनमें से कुछ नीचे उल्लिखित हैं

• Banking as well as non-banking transactions can be performed through a banking correspondent.
• बैंकिंग के साथ-साथ गैर-बैंकिंग लेनदेन को बैंकिंग करसपॉन्डेन्ट के माध्यम से किया जा सकता है।
• Banking correspondents of one bank can perform transactions of other banks as well.
• एक बैंक के बैंकिंग करसपॉन्डेन्ट अन्य बैंकों के लेनदेन भी कर सकते हैं।
• People do not have to furnish their debit/credit card for making transactions through AePS. लोगों को एईपीएस के माध्यम से लेनदेन करने क लिए अपन डावट/क्रडिट कार्ड को प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं
• Fingerprint is needed for transaction authentication which makes it safer. लेन-देन प्रमाणीकरण के लिए फिंगरप्रिंट की आवश्यकता होती है जो इसे सुरक्षित बनाता है।
• Micro PoS machines can be taken to distant places enabling people in remote villages to make transactions instantly. माइक्रो POS मशीनों को सुदूर गाँवों में लोगों को तुरंत लेनदेन करने के लिए रिमोट स्थानों पर ले जाया जा सकता है।

What Facilities can be availed through AePS?.

• People can avail a total of 6 facilities through AePS. These are:
• Cash Deposit & Withdrawal नकद जमा एवं निकासी।
• Balance Enquiry &Mini Statement बैलेंस इन्क्वायरी एवं मिनी स्टेटमेंट।
• Aadhaar to Aadhaar Fund Transfer आधार टू आधार फंड ट्रासफर।

Steps to use Aadhaar Enabled Payment System :

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली का उपयोग करने के लिए स्टेप

Step 1: Go to Micro-ATM – माइक्रो-एटीएम पर जाएं।

Step 2: Select option like – Cash withdraw/Deposit Cash/ Pay/Check Balance or Mini Statement विकल्प चयन करें जैसे- कैश विदड्रॉ/डिपॉजिट कैश/पे/चेक बैलेंस या मिनी स्टेटमेंट।

Step 3: Enter Pin Number and Enter Location Code. पिन नंबर दर्ज करें और स्थान कोड दर्ज करें।।

Step 4: Enter your Adhaar Card Number and Scan your finger print. आधार कार्ड नंबर दर्ज करें और अपना फिंगर प्रिंट स्कैन करें।

Step 5: See “Transaction Successful’ message and then Collect Receipt ‘लेनदेन सफल होने का संदेश देखें और फिर रसीद प्राप्त करें।

USSD [Unstructured Supplementary Services Data]

यूएसएसडी [अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विसेज डेटा]

USSD stands for Unstructured Supplementary Services Data. This payment service *99# works on Unstructured Supplementary Service Data (USSD) channel. This service allows mobile banking transactions using basic feature mobile phone, there is no need to have mobile internet data facility for using USSD based mobile banking.

यूएसएसडी का अर्थ है अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विसेज डेटा। यह भुगतान सेवा *99# अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा (यूएसएसडी) चैनल पर काम करती है। यह सेवा मूल सुविधा मोबाइल फोन का उपयोग करके मोबाइल बैंकिंग लेनदेन की अनुमति देती है, यूएसएसडी आधारित मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करने के लिए मोबाइल इंटरनेट डेटा सुविधा की आवश्यकता नहीं है।

service has been launched to take the banking services to every common man across the country. Banking customers can avail this service by dialing *99#, a “Common number across all Telecom Service Providers (TSPs)” on their mobile phone and transact through an interactive menu displayed on the mobile screen. Key services offered under *99# service include, interbank account to account fund transfer, balance enquiry, mini statement besides host of other services. *99# service is currently offered by 51 leading banks & all GSM service providers and can be accessed in 12 different languages including Hindi & English as on 30.11.2016 (Source: NPCI). *99# service is a unique interoperable direct to consumer service that brings together the diverse ecosystem partners such as Banks & TSPs (Telecom Service Providers).

देशभर के प्रत्येक सदस्य को बैंकिंग सेवा लेने के लिए *99# सेवा शुरू की गई है। बैंकिंग ग्राहक अपने मोबाइल फोन पर *99# सभी टेलीकॉम सर्विस प्रोवाइडर्स (टीएसपी) के लिए एक सामान्य नंबर डायल करके और मोबाइल स्क्रीन पर प्रदर्शित एक इंटरैक्टिव मेनू के माध्यम से लेनदेन करके इस सेवा का लाभ उठा सकते हैं। *99# सेवा के तहत दी जाने वाली प्रमुख सेवाओं में इंटरबैंक अकाउंट से लेकर फंड ट्रांसफर, बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट के अलावा अन्य सेवाएं शामिल हैं। *99# सेवा वर्तमान में 51 अग्रणी बैंकों और सभी जीएसएम सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाती है और 30.11.2016 (स्रोत- NDAY के रूप में हिंदी और अंग्रेजी सहित 12 विभिन्न भाषाओं में पहुंचा जा सकता है। *99# सेवा उपभोक्ता सेवा के लिए अनठा इंटर-आपरेटेबल निर्देश है जो बैंकों और टीएसपी (टेलीकाम सावस प्रोवाइडस) जैसे विविध डाईवर्स इकोसिस्टम एक साथ लाता है।

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How to get it: इसे कैसे प्राप्त करें:

• Provide KYC (Know Your Customer) information to open a new account. नया खाता खोलने के
• लिए केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) की जानकारी दें।
• Mobile no. should be linked with banka/c. मोबाइल नंबर बैंक खाते से लिंक होने चाहिए।
• Register for USSD/Mobile Banking.
• Get MMID (Mobile Money Identifier)

Get MPIN (Mobile PIN)

What is required for Transaction? लेन–देन के लिए क्या आवश्यक है?

• Remember MMID.
• Remember MPIN and Dial *99#
• Registered mobile number with any phone (feature or smart)

Services Offered: सेवाएं दी गई

• Balance enquiry and Mini Statement बैलेंस पूछताछ और मिनी स्टेटमेंट
• Funds transfer- MMID, A/c no., Aadhaar
• Know MMID. .
• Change M-PIN and Generate OTP.

Funds Transfer limit: फण्ड ट्रान्सफर लिमिट

• Rs5,000/day
• Rs50,000/annum

8.2.5 Card [credit/debit] कार्ड [क्रेडिट / डेबिट]

Credit cards and debit cards typically look almost identical, with 16-digit card numbers, expiration dates, and personal identification number (PIN) codes. But that is where the similarity ends. Debit cards allow bank customers to spend money by drawing on funds they have deposited at the bank. Credit cards allow consumers to borrow money from the card issuer up to a certain limit in order to purchase items or withdraw cash.

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड आमतौर पर लगभग 16 अंकों के कार्ड नंबर, समाप्ति तिथियों और व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) कोड के साथ दोनों लगभग समान दिखते हैं। लेकिन यही वह जगह है जहाँ समानता समाप्त होती है। डेबिट कार्ड बैंक ग्राहकों को बैंक में जमा किए गए धन पर आकर्षित करके पैसा खर्च करने की अनुमति देते हैं। क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं को कार्ड जारीकर्ता से आइटम खरीदने या नकद निकालने के लिए एक निश्चित सीमा तक पैसे उधार लेने की अनुमति देते

Credit Cards क्रेडिट कार्ड  : A credit card is a card issued by a financial institution and it enables the card holder to borrow funds from that institution. Card holders agree to pay the money back, with interest, according to the institution’s terms.

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाने वाला एक कार्ड होता है, यह कार्ड धारक को उस संस्था से धन उधार लेने में सक्षम बनाता है। कार्ड धारक संस्था की शर्तों के अनुसार, व्याज सहित पैसे वापस करने के लिए सहमत हैं।

Credit cards are issued in four categories: क्रेडिट कार्ड चार श्रेणियों में जारी किए जाते हैं:

Standard cards simply extend a line of credit to their users.

मानक कार्ड केवल अपने उपयोगकर्ताओं के लिए क्रेडिट का विस्तार करते हैं।

Rewards cards offer cash back, travel points, or other benefits to customers.

रिवार्ड कार्ड ग्राहकों को कैश बैक, यात्रा पॉइंट या अन्य लाभ प्रदान करते हैं।

Secured credit cards require initial cash deposit.

सरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए नकद जमा की आवश्यकता होती है।

Charge cards have no preset spending limit, but on over from month to month. चार्ज कार्ड का कोई पूर्व निर्धारित खर्च सीमा नहीं है, लेकिन अक्सर महीने से महीने तक भुगतान न करन का जन” नहीं देते हैं।

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Advantages

लाभ

Purchasing Power क्रय शक्ति : Credit Cards enable users to make big ticket purchases they might not otherwise be able to afford. क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को टिकट खरीदारी करने में सक्षम बनाते हैं जो अन्यथा वे वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

Rewards पुरस्कार : Many cards offer rewards programs that will accrue points, discounts, or other benefits like frequent flyer miles. कई कार्ड पुरस्कार कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो अंक, छट. या लगातार पलायर मील जैसे अन्य लाभों को अजित। करेंगे।

Convenience सुविधा :  Credit cards reduce the need to carry cash. Most retailers accept credit cards and they are pretty much required for online purchases. क्रेडिट कार्ड नकदी ले जाने की आवश्यकता को कम करते हैं। अधिकांश खुदरा विक्रेता क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं और वे ऑनलाइन खरीद के लिए बहुत आवश्यक हैं।

Traceability ट्रेसबिलिटी : The electronic record keeping that comes with credit cards makes it easy to track your spending and identify fraud. क्रडिट कार्ड के साथ आने वाला इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड आपके खर्च को ट्रैक करना और धोखाधड़ी की पहचान करना आसान बनाता है।

Use during an emergency आपातकाल के दौरान उपयोग करें : There are times when money is the simple solution to an emergency. If you get hit with an unexpected expense, credit cards can be the quick and easy solution you need. ऐसे समय में जब पैसा किसी आपात स्थिति का सरल समाधान होता है। यदि आपको अप्रत्याशित व्यय की आवश्यकता होती हैं, तो क्रेडिट कार्ड आपके लिए आवश्यक त्वरित और आसान समाधान हो सकता है।

Debit Cards: A debit card is a payment card that makes payment by deducting money directly from a consumer’s checking account, rather than via loan from a bank. Debit cards offer the convenience of credit cards and many of the same consumer protections when issued by major payment processors like Visa or MasterCard.

डेबिट कार्ड: एक डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो किसी बैंक के ऋण के बजाय उपभोक्ता के चेकिंग खाते से सीधे पैसे काटकर भुगतान करता है। डेबिट कार्ड मास्टर कार्ड जैसे वीजा या मास्टरकार्ड द्वारा जारी किए जाने पर क्रेडिट कार्ड की सुविधा प्रदान करते हैं।

There are also two types of debit cards that do not require the customer to have a checking or savings account, as well as one standard type:

दो प्रकार के डेबिट कार्ड भी हैं जिनके लिए ग्राहक को चेकिंग या बचत खाते की आवश्यकता नहीं है, साथ ही एक मानक प्रकार:

• Standard debit cards drawon your bank account. मानक डेबिट कार्ड आपके बैंक खाते के अंतर्गत आते हैं।
• Electronic Benefits Transfer (EBT) cards are issued by state and federal agencies to allow qualifying users to use their benefits to make purchases. इलेक्ट्रॉनिक बेनिफिट ट्रांसफर (EBT) कार्ड राज्य और फेडरल एजेंसियों द्वारा जारी किए जाते हैं जो योग्य उपयोगकर्ताओं को खरीदारी करने के लिए उनके लाभों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
• Prepaid debit cards give people without access to a bank account a way to make electronic purchases up to the amount that was pre-loaded on the card.

प्रीपेड डेबिट कार्ड लोगों को एक बैंक खाते तक पहुंच के बिना इलेक्ट्रॉनिक खरीद को उस राशि तक पहुंचाने का एक तरीका देते हैं।

In addition, some debit cards-particularly those issued by payment processors, such as Visa or MasterCard–are starting to offer more of the protections enjoyed by credit card users.

इसके अलावा, कुछ डेबिट कार्ड – विशेष रूप से भुगतान प्रोसेसर द्वारा जारी किए गए, जैसे कि वीजा या मास्टरकार्ड – क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं द्वारा प्राप्त किए गए अधिक सुरक्षा प्रदान करने की शुरुआत कर रहे है।

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Debit cards can function in two ways: डेबिट कार्ड दो तरह से काम कर सकते हैं:

• Like an ATM card for immediate withdrawals of cashनकदी की तत्काल निकासी के लिए एटीएम कार्ड की तरह प्रयोग किये जाते हैं।
• Like a check when buying an item. The money used to pay for the transaction is usually deducted from your account within a day or two depending on when the retailer presents the transaction for payment.
• किसी वस्तु को खरीदते समय एक चेक की तरह। लेन-देन के लिए भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला पैसा आमतौर पर आपके खाते से एक या दो दिन के भीतर काट लिया जाता है, जब खुदरा विक्रेता भुगतान के लिए लेनदेन प्रस्तुत करता है।

Advantages of a Debit Card – डेबिट कार्ड के लाभ

Easy to obtain: Once you open an account most institutions will issue you a debit card upon request. प्राप्त करना आसान: एक बार जब आप खाता खोलते हैं तो अधिकांश संस्थान अनुरोध पर आपको डेबिट कार्ड जारी करेंगे।

Convenience: Purchases can be made using a chip-enabled terminal or by swiping the card rather than filling out a paper cheque. सुविधा: चिप- इनेबल टर्मिनल का उपयोग करके या चेक भरने के बजाय कार्ड से स्वाइप करके खरीदारी की जा सकती है।

Safety: You don’t have to carry cash or a checqe book. सुरक्षा : आपको नकदी या चेकबुक ले जाने की आवश्यकता नहीं है। Readily accepted: When out of town (or out of the country), debit cards are usually widely accepted (make sure to tell your financial institution you’re leaving your city; to not have an interruption in service).

आसानी से स्वीकार किए जाते हैं: शहर से बाहर (या देश के बाहर), डेबिट कार्ड आमतौर पर व्यापक रूप से स्वीकार  किए जाते हैं (यह सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्तीय संस्थान को बता रहे हैं कि आप अपना शहर छोड़ रहे हैं, जैसे सेवा में रुकावट न हो)।

8.2.6ewallet-ई–वॉलेट A eWallet, sometimes called a digital wallet, is a secure place that contains one or more currency purses. Your shoppers can fund a eWallet in several different ways. Once funded, shoppers can use eWallets online to buy goods or services. A shopper must register with the provider, and may have to complete a full KYC (Know Your Customer) process before they’re allowed to use a eWallet. Verified shoppers normally have a higher spending limit TAWallet

जिसे कभी-कभी डिजिटल वॉलेट कहा जाता है, एक सुरक्षित स्थान है जिसमें एक या एक से अधिक मटा पर्स होते हैं। आपके दुकानदार एक eWallet को कई अलग-अलग तरीकों से फंड कर सकते हैं। एक बार वित्त पोषित होने के बाद दकानदार सामान या सेवाए खरोदने के लिए आनलाइन eWallets का उपयोग कर सकते हैं। दकानदार को माना के मानीकन टोना चाहिए और उन्हें eWallet का उपयोग करने की अनुमति देने से पहले पूर्ण केवाईसी अपना को जाने प्रक्रिया को परा करना होगा। सत्यापित दुकानदारों का आम तौर पर खर्च की सीमा अधिक होती है।

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